🏦 Kredit- & Tilgungsrechner (Annuitätendarlehen)
Berechne deine monatliche Kreditrate, den Zinsanteil, die Tilgung und die Restschuld am Ende der Zinsbindung für Baufinanzierungen, Autokredite und Ratenkredite.
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📖 Funktionsweise eines Annuitätendarlehens
Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate über die gesamte Zinsbindungsfrist konstant. Da mit jeder Zahlung ein Teil der Restschuld getilgt wird, sinkt der Zinsanteil jeden Monat, während der tatsächliche Tilgungsanteil kontinuierlich ansteigt.
📊 Beispiel: 200.000 € Darlehen bei 3,5% Sollzins – Auswirkung der Anfangstilgung
| Anfangstilgung | Monatliche Rate | Restschuld nach 10 Jahren | Gesamte Zinskosten in 10 Jahren |
|---|---|---|---|
| 1,5% Tilgung | 833 € | ca. 165.000 € | ca. 64.900 € |
| 2,0% Tilgung | 917 € | ca. 153.000 € | ca. 63.000 € |
| 3,0% Tilgung | 1.083 € | ca. 129.000 € | ca. 59.000 € |
| 4,0% Tilgung | 1.250 € | ca. 105.000 € | ca. 55.000 € |
💡 Wertvolle Spartipps für die Kreditaufnahme
- Sondertilgungsrecht vereinbaren: Bestehe auf einem kostenlosen Sondertilgungsrecht (üblich sind 5% der Kreditsumme pro Jahr). Jede Sondertilgung senkt Zinskosten und Laufzeit drastisch.
- Tilgung nicht zu gering wählen: Eine Anfangstilgung von unter 2% verlängert die Rückzahlung bei aktuellen Zinsen auf über 35 Jahre. Empfohlen sind mindestens 2,5 bis 3%.
- Zinsangebote unabhängig vergleichen: Schon ein Unterschied von nur 0,2% im Zinssatz spart bei einer Baufinanzierung über 10 Jahre mehrere tausend Euro.
❓ Häufig gestellte Fragen (FAQ) zum Kredit & Tilgung
Die Annuität ist die gleichbleibende jährliche bzw. monatliche Zahlungsrate, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt.
Die verbleibende Restschuld muss über eine Anschlussfinanzierung (Prolongation oder Umschuldung) zu den dann gültigen Marktzinsen weiterfinanziert werden.